Hoe stel ik mijn beleggingsportefeuille samen?

Een gespreide beleggingsportefeuille bestaat uit deze drie bouwstenen: liquiditeit, bescherming en rendement. Via jouw risicoprofiel bepaal je jouw evenwicht daartussen. KMOinsider nam een kijkje bij Bank J.Van Breda & C° en ontdekte welke stappen er zijn.

Bouwstenen

Liquiditeit

Liquiditeit vormt je financiële buffer. Deze is op ieder moment beschikbaar en kan gebruikt worden om onvoorziene uitgaven mee op te vangen. Zij spreken over kortlopende deposito’s en termijnrekeningen op minder dan drie jaar.

“Het opbouwen van voldoende buffer is de enige manier om onverwachte omstandigheden op te vangen. Een buffer die groot genoeg is om minstens zes maanden verder te kunnen, dat is ons advies.” - Vic Pourbaix

Bescherming

Bescherming is een fundamentele bouwsteen. Kies voor kapitaalvaste beleggingen, die je spreidt over verschillende looptijden. Je krijgt misschien niet het ‘hoogste’ rendement erdoor, maar ze bieden jou wel zekerheid en bescherming. We onderscheiden:

• focus op bescherming

Dat staat gelijk aan kapitaalbehoud.

• focus op rendement

Beleggen op de financiële markten, wat meer risico’s inhoudt.

“Ons advies luidt: bepaal een bedrag waarmee je geen enkel risico wil nemen en beleg dit veilig. Zo loop je geen tot weinig risico.” - Pourbaix

Rendement

Op lange termijn bieden dynamische beleggingen een hoger rendementsperspectief. Daarom kunnen ze een mooie hefboom vormen, die op lange termijn groot kan zijn.

• Zonder gevaar?

Dergelijke beleggingen zijn onderhevig aan schommelingen. Wie niet om kan met schommelingen, kiest beter voor kapitaalvaste beleggingen (en veilig beleggen).

Lees verder onder de foto

Stappenplan

Bank J.Van Breda & C° biedt een uitgebreid stappenplan aan. We bespreken een viertal stappen.

Stap 1. Voorzie een buffer voor onverwachte uitgaven

Bouw voor je start met beleggen een financiële buffer op die op ieder moment meteen beschikbaar is. Dat bedrag plaats je op een klassieke spaarrekening of termijnrekening.

Het aangeraden bedrag bedraagt:

• 6 x jouw maandelijkse behoeften +
• je geplande uitgaven voor de volgende 6 jaar.

Stap 2. Zet in op fiscaalvriendelijk sparen

Geen enkele andere belegging kan je het fiscaal voordeel en rendement dat je hierbij krijgt, bieden. Bouw als zelfstandige eveneens een eigen kapitaal op via het VAPZ.

Stap 3. Kies bescherming als fundament

Bescherm jezelf via kapitaalvaste beleggingen, die je spreidt over verschillende looptijden. Zo zal je een veilige fundering leggen in jouw beleggingsportefeuille en krijg je gegarandeerd bescherming én zekerheid.

Stap 4. Dynamische beleggingen voor rendement

Op termijn bieden dynamische beleggingen jou een potentieel hoger rendement dan kapitaalvaste beleggingen. Ze vormen een hefboom, die op lange termijn groot kan zijn.